در دسامبر 2022، سازمان تنظیم مقررات خدمات مالی انتاریو (FSRA)، اعلامیه‌ای داد که می‌تواند پیامدهای عمده‌ای برای بیمه‌نامه‌های خودرو در سال 2024 داشته باشد.
FSRA، که نهاد حاکم بر بیمه‌گران در انتاریو است، قوانین را تغییر داد به طوری که از سال آینده، مالکان خودرو دیگر ملزم به پوشش خسارت مستقیم خسارت اموال (DCPD) در وسایل نقلیه خود نخواهند بود.
بیشتر بخوانید:
انتاریو NDP لایحه ای را با هدف پایان دادن به “تبعیض کد پستی” بیمه خودرو ارائه می کند.
دانیل ایوانز، کارشناس بیمه در Ratesdotca، توضیح داد: “آنچه که قرار است اتفاق بیفتد این است که در سال 2024 … خسارت مستقیم به اموال به یک پوشش اختیاری برای مصرف کنندگان تبدیل خواهد شد.”
“کاری که این پوشش انجام می دهد این است که اطمینان حاصل می کند که شما پوششی برای خسارات وارده به خودروی خود در اموالی که حمل می کند در زمانی که راننده دیگری مسئول است، داشته باشید.”
ایوانز همچنین گفت که پوشش DCPD باعث می‌شود که بیمه‌گر در صورتی که مشتری او مقصر حادثه نباشد، هزینه را پرداخت کند.
در حالی که این نوع پوشش در اختیاری بودن به پوشش برخورد می‌پیوندد، مالکان خودرو کاملاً آزاد نیستند که همه پوشش‌ها را رد کنند.
مری کلی، پروفسور Laurier، گفت: «آنچه باید بخرید همچنان یک بدهی شخص ثالث است. «هنوز باید مبلغی بخرید که افراد دیگر را از کارهایی که می‌توانید در جاده انجام دهید محافظت کند.»
بیشتر بخوانید:
داگ فورد پیشنهاد می کند که نرخ بیمه خودرو انتاریو بر اساس کد پستی به پایان می رسد.
در اعلامیه خود در سال گذشته، FSRA گفت که حرکت DCPD را برای ترویج “نوآوری و انتخاب” در صنعت انجام داده است.
با این حال، ایوانز معتقد است که این حرکت همچنین برای ارائه گزینه های بیشتر برای مصرف کنندگان انجام شده است.
او گفت: «این برای توانمندسازی مصرف‌کنندگان طراحی شده است و به آنها این فرصت را می‌دهد تا کمی بیشتر بر سیاست‌ها و امور مالی خود کنترل داشته باشند».
ایوانز گفت که مردم می توانند به طور کلی ببینند که هزینه بیمه در صورتحساب آنها چقدر است. او تخمین می زند که حدود 10 تا 20 درصد صورت حساب یک فرد است.
او گفت: «مصرف‌کنندگان در واقع می‌توانند با بررسی اسناد خط‌مشی خود به این انگیزه توجه کامل داشته باشند. “اسناد خط مشی شما، تفکیک، همه پوشش های بیمه نامه، و همچنین هزینه های مربوط به هر یک از آن پوشش ها.”
هم ایوانز و هم کلی معتقدند که ادامه تلاش برای DCPD به نفع بیشتر مردم است.
ایوانز گفت: «من یک قانون کلی دارم، اگر یک مصرف کننده اغلب نگران پس انداز یا مقدار پولی باشد که با کاهش پوشش پس انداز می کند، احتمالاً به شدت تحت تأثیر قرار می گیرد. با نداشتن آن پوشش زمانی که اتفاقی می افتد.»
ایوانز ادامه داد: «اگر مصرف‌کننده‌ای بگوید، من نمی‌خواهم ماهیانه 3 دلار برای وسیله نقلیه جایگزین اجاره‌ای بپردازم تا وقتی ادعایی داشته باشم، اجاره‌ای بگیرم، خوب پس آنها ادعایی دارند. اگر آن 3 دلار برای آنها مادی است، پس 3000 دلاری که برای کرایه یک ماشین در زمانی که به آن نیاز دارند، در زمانی که ادعایی دارند، هزینه زیادی دارد.
بیشتر بخوانید:
تبعیض کدپستی: حسابرس کل انتاریو تفاوت های بیمه خودرو را برجسته می کند
کلی همچنین گفت همه چیز به این بستگی دارد که آیا می توانید ریسک نداشتن این نوع بیمه را بپذیرید.
او گفت: «اگر به این فکر کنید که بیمه واقعا چه کار می‌کند، آن هموارسازی درآمد است. “شما ثروت را از زمانی که ضرر ندارید به زمانی که ضرر می کنید منتقل می کنید.”
او گفت که نگران است که تغییر الزامات DCPD برای کسانی که در انتهای پایین طیف درآمد قرار دارند آسیب ببیند.
او گفت: “من فکر می کنم جایی که همیشه نگرانی وجود دارد، افرادی هستند که 400 دلار مشکوک برای آنها تفاوت قابل توجهی در بودجه آنها ایجاد می کند.” اما پس از آن مسئله این است که اگر تصادفی رخ دهد، چه آنها در حال حاضر مقصر باشند یا نه، چگونه می‌خواهند بهبود یابند؟
کلی همچنین گفت که در حالی که بیمه خودرو در انتاریو گران است، حذف پوشش ها لزوما بهترین راه حل نیست.
کلی گفت: “کاهش پوشش یک راه آسان برای ارزان تر کردن آن است.” اما می‌دانید، وقتی کسی تصادف می‌کند، نمی‌خواهد بگوید، “اوه، خوشحالم که بیمه ندارم.”
ایوانز همچنین به آمارهای منطقه واترلو به عنوان نمونه ای از اهمیت داشتن پوشش بیمه DCPD در خودرو یا کامیون اشاره کرد.
او گفت: “چند سال پیش، مطالعه ای که انجام شد نشان داد که سالانه حدود 6000 تصادف رانندگی در واترلو رخ می دهد.” “بیشتر آنها ضربه های عقب هستند. بنابراین، نیمی از افراد درگیر در آن حوادث مقصر هستند و نیمی از افراد درگیر در آن حوادث مقصر نیستند.
“افرادی که در این مورد مقصر نیستند، اگر آن پوشش (DCPD) را پیدا نکنند، هیچ کمکی برای تعویض یا تعمیر وسیله نقلیه خود نخواهند داشت.”
ایوانز گفت که گزینه های دیگری در رابطه با بیمه خودرو برای کسانی که به دنبال صرفه جویی در هزینه هستند وجود دارد.
او گفت: “بیمه مبتنی بر استفاده وجود دارد که می توانید یک برنامه را دانلود کنید یا یک تراشه را در ماشین خود نصب کنید و عادات رانندگی خوب خود را نشان دهید تا از تخفیفات تا 20 درصد اضافی در سال برخوردار شوید.”
ایوانز همچنین خاطرنشان کرد که خانواده ها می توانند سیاست ها را ترکیب کنند که می تواند تخفیف نیز ارائه دهد.
او ادامه داد: «مصرف‌کنندگان می‌توانند مقداری فرانشیز خود را تغییر دهند. “اینها رویکردهایی هستند که می توانید به طور فعال برای پس انداز پول استفاده کنید بدون اینکه معمولاً خود را به همان شیوه ای که با کاهش پوشش ها ممکن است در معرض دید قرار دهید.”
مشابه بیمه تصادف، یکی از دلایلی که مصرف کنندگان باید هنگام تصمیم گیری در مورد حفظ DCPD در نظر بگیرند، ارزش خودروی آنهاست.
کلی خاطرنشان کرد: برخی از افرادی که خودروهای قدیمی تر دارند ترجیح می دهند با نداشتن بیمه برخورد روی خودروهای خود تاس بیندازند.
“اگر فکر می کنید ارزش حمل تصادف یا جامع روی وسیله نقلیه خود را ندارد، به همین ترتیب، حمل DCPD منطقی نیست.”
اما هم کلی و هم ایوانز گفتند که کسانی که پوشش را رد می کنند ممکن است از تصمیم خود در هنگام برخورد پشیمان شوند.